Erklæring om aktivitetsstart gjøres ferdig på én kveld. Du velger aktiviteten din, sjekker eller ikke sluttbetalingen, så venter du på Siret-nummeret ditt. Skjemaet stiller ikke på noe tidspunkt spørsmålet som virkelig vil ha betydning i de påfølgende månedene, det om å vite hvem som skal betale tilbake det neste par briller og hvem som skal betale en inntekt hvis en influensa gjør deg sengeliggende midt i lanseringsperioden.
For en tidligere ansatt er skiftet noe villedende siden ingenting ser ut til å endre seg. Vitale-kortet fungerer fortsatt og CPAM forblir den vanlige kontakten. Det som forsvinner er mindre merkbart, nemlig bedriftsforsikring delvis finansiert av arbeidsgiver og dagpenger beregnet på vanlig lønn. Disse to temaene løses mye mer fredelig før første klient enn under første arbeidsstans.
Hva helseforsikring refunderer mikroentreprenøren
Når det gjelder omsorg, har mikroentreprenøren ingenting å misunne den ansatte. Siden RSI forsvant, har selvstendig næringsdrivende blitt dekket av det generelle trygdesystemet, og helseutgiftene deres blir refundert av CPAM på bostedsstedet, på samme grunnlag som for enhver forsikret person.
Resten er derfor også identisk. Egenbetalingen utgjør 30 % av en konsultasjon hos legen og 20 % av innleggelseskostnadene, hvortil kommer eventuelle overskytende gebyrer. Den daglige sykehusprisen, som aldri ble refundert av Health Insurance, økte fra €20 til €23 per dag 1. mars 2026, den første økningen siden 2018. Siden den faktureres inkludert utskrivelsesdagen, utgjør seks netter på sykehuset allerede €161 som skal betales før man i det hele tatt snakker om et privat rom.
Som hovedregel er det ingenting som forplikter en selvstendig næringsdrivende til å tegne utfyllende helseforsikring. Forpliktelsen som følger av den nasjonale tverrfaglige avtalen tynger arbeidsgivere til fordel for deres ansatte og omfatter ikke selvstendig næringsdrivende. Det er nettopp dette fraværet av begrensning som presser mange skapere til å utsette beslutningen, mens de ser om aktiviteten tar av.
Hvorfor bli med i et aksjefond fra starten av aktiviteten din?
Alt avhenger av hva du forlater. Arbeidstakeren som beholder jobben og utvikler en mikrobedrift på kveldstid eller i helger, forblir omfattet av sin arbeidsgivers tariffavtale. Han må bare sjekke at denne kontrakten dekker hans behov. Skaperen hvis ektefelle er arbeidstaker kan også, når kontrakten tilsier det, registreres som begunstiget av sistnevntes gjensidige forsikring.
Den vanskelige saken gjelder de som forlater jobben for å gå på heltid. Portabilitet lar dem beholde sin tidligere arbeidsgivers gjensidige forsikring gratis. Imidlertid er forholdene smalere enn man kan forestille seg. Slutten av kontrakten må gi rett til arbeidsledighetstrygd (oppsigelse unntatt grov uaktsomhet, avtalefestet oppsigelse, utløp av åremålskontrakt eller lovlig oppsigelse) og fortsettelsen varer kun så lenge erstatningen varer, innenfor grensen for varigheten av siste kontrakt og 12 måneder.
Alt kommer ned til å velge mellom de to formlene som France Travail tilbyr skapere. Alle som beholder sin månedlige godtgjørelse ved å kombinere den med omsetningen, forblir kompensert, noe som i prinsippet lar dem fortsette å rettferdiggjøre situasjonen overfor det gjensidige forsikringsselskapet. De som velger ARCE mottar tilsvarende 60 % av sine gjenværende rettigheter i form av kapital i to avdrag og gir avkall på månedlige godtgjørelser. Imidlertid er portabilitet støttet av arbeidsledighetserstatning. Før du velger kapital, unngår en oppringning til organisasjonen som administrerer tariffkontrakten å oppdage i den tredje aktivitetsmåneden at dekningen er avsluttet.
Selv om det administreres godt, har portabilitet en sluttdato. Organisasjonen må da tilby individuell vedlikehold av garantier i henhold til Evin-loven, betale og begrenset til helsekostnader, hvis pris kan stige opptil 50 % over aktive personer det tredje året før de blir frie. Dette forslaget fortjener å sammenlignes med et tilbud tilrettelagt for uavhengige.
For alle de som ikke faller inn i noen av disse sakene, er det mest fornuftige å gjøre tegne gjensidig forsikring for selvstendig næringsdrivende med en ikrafttredelsesdato basert på aktivitetens start eller siste dag med portabilitet. AÉSIO mutual, for eksempel, tilbyr sitt tilbud dedikert til mikroentreprenører i fem nivåer av garantier tilgjengelig uten medisinske formaliteter, som lar deg starte på et beskjedent nivå og deretter oppgradere det etter ett års medlemskap.
Sykefravær, en skikkelig blindsone det første året
Det er på dette området at gapet med lønnssysselsettingen virkelig øker. Et aksjefond refunderer omsorg, men det erstatter ingen inntekt. Under en arbeidsstans kommer pengene fra dagpenger betalt av CPAM da, for å supplere dem, fra en eventuell velferdskontrakt.
Mikroentreprenøren har først rett til det etter 12 måneders sammenhengende tilknytning til sin virksomhet. Isjias i sjette måned gjør derfor ingenting for mikrobedriften. Helseforsikring gir imidlertid en løsning som få skapere er klar over, kompensasjon for tidligere lønnet aktivitet, som kan rekvireres online via filgjennomgang teletjeneste. Tilnærmingen er verdt å prøve fra første stopp.
Etter dette punktet inneholder beløpet ofte en ubehagelig overraskelse. Dagpengene er lik 1/730 av gjennomsnittlig årsinntekt for de tre kalenderårene før oppsigelsen. I en mikrobedrift tilsvarer denne inntekten omsetningen redusert med fast fradrag på 71 % for salg, 50 % for kommersielle eller håndverksmessige tjenester og 34 % for liberal virksomhet. Når denne gjennomsnittsinntekten forblir under €4 582 for en permisjon som starter i 2026, faller kompensasjonen til null.
Redusert til omsetning er denne terskelen ikke anekdotisk. En e-forhandler må samle inn i gjennomsnitt nesten €15 800 per år for å åpne en rettighet, en håndverks- eller kommersiell tjenesteleverandør rundt €9 200 og en selvstendig næringsdrivende konsulent litt mindre enn €7 000. En grafisk designer i BNC som belaster €20 000 per år vil motta rundt €18 brutto per dag, fra den fjerde dagen med nedetid siden de første 3 utgjør en venteperiode. Taket på €65,84 brutto per dag tilsvarer en gjennomsnittlig inntekt på €48 060 etter fradrag.
For en skaper veier derfor spørsmålet om framsyn minst like tungt som refusjonsnivået fra deres gjensidige forsikringsselskap. De to utfyller hverandre og drar nytte av å bli studert sammen, ideelt sett før opprettelsesdatoen.
Hvordan velge garantier uten å tappe kontantstrømmen?
Et stramt lanseringsbudsjett presser mot det første nivået av garantier. Det er ikke en feil så lenge du vet hva du utelater. I en ansvarlig kontrakt refunderer 100 % helsesystemet fullt ut et utvalg av briller, tannproteser og høreapparater, noe som allerede nøytraliserer en del av de store utgiftspostene.
Forskjellene mellom to kontrakter finnes andre steder, i overskytende honorarer til spesialister, det private rommet, utstyret utenfor 100 % helsekurven eller osteopatiøktene. En håndverker som bærer last, en VTC-sjåfør som bruker dagene sittende og en utvikler limt til skjermen sin vil ikke bruke kontrakten sin på samme måte. Registrering av tilbakebetalingene dine fra det siste året på ameli-kontoen din gir et mye mer pålitelig grunnlag enn en tabell over garantier som leses diagonalt.
Det første valget binder ikke lenge. Siden 1. desember 2020 kan komplementær helseforsikring kanselleres når som helst når det første året med medlemskap er utløpt, uten kostnad eller straff. En kontrakt som er for lett eller for dyr kan derfor rettes opp fra 13. måned.
Hvis omsetningen for de første månedene forblir svært lav, fortjener den komplementære solidariske helseforsikringen verifisering før ethvert medlemskap. Siden 1. april 2026 har det vært gratis under € 10 421 årlige ressurser for en enkelt person på fastlands-Frankrike. Utenfor dette taket og innenfor en viss grense, forblir det tilgjengelig for mindre enn €1 per dag.
Det gjenstår beskatning, som ofte blir misforstått. I motsetning til selvstendig næringsdrivende underlagt det virkelige regimet, mikroentreprenøren kan ikke trekke fra sine gjensidige forsikringsavgifter eller forsikring i henhold til Madelin-loven, fordi den faste reduksjonen anses å dekke alle utgiftene. Hver euro i bidrag betales på nettoinntekt, noe som argumenterer for et garantinivå basert på reelle behov i stedet for på den laveste samtalesatsen.
Riktig rekkefølge betyr til syvende og sist like mye som den valgte kontrakten. Ved å sjekke portabiliteten før du bestemmer deg for månedlig stønad og kapital, starte aksjefondet den dagen den gamle dekningen slutter, se på tilbudet fra starten og deretter sette alt sammen igjen etter et års aktivitet, gjør at du kan komme deg gjennom den mest skjøre perioden med betydelig færre blindsoner.
